Doba, v ktorej žijeme, prináša neraz mnoho prekvapení, ktoré dokážu zmeniť život človeka od základov. Starosti nastávajú, ak udalosti naberajú negatívny ráz. Choroba, úraz, invalidita... V takom prípade človek určite ocení výhody životného poistenia, ktoré dokáže určitým spôsobom kompenzovať straty, ktoré nastali z vyššie spomenutých dôvodov.
Kto má záujem o životné poistenie, má na výber niekoľko variantov. Klasický typ – kapitálové životné poistenie, moderný typ poistky – investičné životné poistenie a detské investičné poistenie alebo výlučne rizikový typ poistenia, teda poistku bez šetriacej zložky.
Klasický typ životnej poistky má pre klienta hneď niekoľko výhod. Už pri podpise zmluvy vie, koľko dostane od poisťovne, ak sa dožije konca zmluvy. Okrem toho má možnosť získať ďalší výnos v podobe podielu na výnose poisťovne. Ročný výnos je garantovaný až do konca trvania zmluvy, bez ohľadu na to, akú výšku majú úrokové sadzby na trhu.
Úročenie kapitálových poistiek je konzervatívne, veľkým rizikom pre úspory je inflácia. Tá môže byť vyššia ako miera zhodnotenia peňazí. Štatistiky z akciových trhov ukazujú, že zhodnotenie 8 % - 12 % ročne je reálne pri dodržaní stanoveného investičného horizontu. Investičné životné poistenie negarantuje úrok, ale dáva možnosť vybrať si investičnú stratégiu – od málo ziskovej a pomerne istej až po ziskovú, ale rizikovú. Riziko zhodnotenia sa tak presúva na klienta.
Výhody investičného životného poistenia:
Klient si môže vybrať zo širokej škály pripoistení:
Vykročiť do budúcnosti bez obáv a bez finančných prekážok. Výhoda, ktorú môže dieťaťu poskytnúť rodič alebo iný príbuzný. Výhoda, ktorá umožní naplniť sny a plány Vášho dieťaťa. Doprajte svojej ratolesti o niečo krajšiu budúcnosť vďaka finančnému kapitálu pre dieťa, ktorý môže v budúcnosti poslúžiť ako "štipendium", veno či "štartovné" do života.
Detské investičné poistenie je transparentný produkt životného poistenia pre deti a mládež, ktorý poskytuje poistenému ochranu vo forme kvalitného úrazového poistenia a zároveň buduje špeciálny investičný účet, na ktorom sa zhodnocujú prostriedky.
Je vhodnou kombináciou úrazového poistenia a možnosti zhodnocovať voľné finančné prostriedky.
Po celú dobu trvania poistenia je dieťa poistené pre prípad následkov úrazu i nešťastnej udalosti a poistník môže v prospech dieťaťa investovať voľné finančné prostriedky.
V prípade úrazu je poistenému dieťaťu vyplatené poistné plnenie vo výške príslušného percenta z poistnej sumy na úraz.
Máte možnosť výberu časti našetrených prostriedkov a možnosť vložiť voľné finančné prostriedky prostredníctvom mimoriadneho poistného.
V prípade úmrtia poisteného sa vyplatí aktuálna garantovaná poistná suma, zároveň má klient možnosť kedykoľvek dojednať rôzne pripoistenia podľa aktuálnej životnej situácie.
Toto poistenie je vhodné najmä pre živiteľov rodín na krytie finančných záväzkov (napr. hypotéka), štúdium detí či iných výdavkov. Zabezpečenie najbliších v prípade úmrtia poisteného, resp. ďalších negatívnych životných situácií - prekonanie náhlych, neočakávaných finančných potrieb, zachovanie ich životného štandardu.
Výhody životného poistenia:
Kapitálové životné poistenie:
Ak je klient konzervatívny, je pre neho vhodná kapitálová poistka. Neriskuje stratu peňazí. Avšak klient nemôže očakávať vysoké zhodnotenie peňazí.
Živiteľ rodiny to má komplikovanejšie. Životné poistenie by mal mať určite ten, kto má v rodine najvyšší príjem a ostatní členovia rodiny sú od neho závislý.
Úplne inak určite rozmýšľa mladý človek, ktorý je bez záväzkov. Súčasne mladý klient získa lacnejšie poistenie ako starší. Lacnejšie poistenie získa aj klient, ktorý neprekonal závažnejšie úrazy alebo operácie.
Každý klient by si mal vybrať takú poistku, ktorá neobsahuje služby, ktoré nepotrebuje, a teda nemá význam za ne platiť.
Kto podpíše kratšiu zmluvu s tým, že potom podpíše ešte jednu, riskuje, že pri zmene zdravotného stavu už nebude musieť byť poistiteľný.
Poistenie je služba. Poistenie nie je zadarmo.
Skôr ako uzatvoríte zmluvu o životnom poistení, zamyslite sa, či životné poistenie naozaj potrebujete. Poistiť si život má zmysel predovšetkým pre ľudí, od ktorých príjmu je závislý niekto ďalší – deti, manželka.
Rozhodnite sa, či chcete byť iba poistený, alebo si chcete aj sporiť.
Zvážte, či ste poistné schopný dlhodobo platiť. Pozor na indexáciu (každoročné zvyšovanie poistného o infláciu), vďaka ktorej bude každoročné poistné vyššie (pri uzatvorení zmluvy môžete spravidla indexáciu odmietnuť).
V prvých dvoch až troch rokoch od uzavretia životnej poistky býva jej odkupná hodnota nízka (až nulová), čo súvisí najmä s uhradením poplatkov a provízií za uzatvorenie zmluvy. Z mesačnej platby sa uhrádza aj krytie rizika a poplatky za vedenie zmluvy.
Každý človek je aj pri najväčšej opatrnosti vystavený riziku úrazu. Zodpovednosť za seba a svojich blízkych určite nedovoľuje spoliehať sa len na šťastné náhody. Riešením je úrazové poistenie, ktoré je lacnejšie ako životné poistenie. Podstatou poistenia je poskytnutie poistnej ochrany poistenému v prípade úrazu počas trvania poistenia a vyplatenie 100 % poistnej sumy pozostalým v prípade smrti poisteného v dôsledku úrazu.
V rámci úrazového poistenia možno zvyčajne poistiť:
Poistenie zodpovednosti za škodu znamená, že poistený je chránený proti škodám, ktoré môže spôsobiť inej osobe a za ktorú zodpovedá podľa právnych predpisov či už v súkromnom alebo pracovnom živote. Môže ísť o škodu spôsobenú na majetku (tzv. vecná škoda), škodu na zdraví alebo živote.
Každý zodpovedá za akúkoľvek škodu spôsobenú v súkromnom živote inému na zdraví alebo pri usmrtení, taktiež pri poškodení a zničení veci (aj strata veci) a nesie tiež zodpovednosť za následnú finančnú stratu.
Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone povolania kryje nárok zamestnávateľa na náhradu škody, ktorú mu zamestnanec spôsobil pri výkone povolania neúmyselným porušením pracovných povinností.
Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri plnení pracovných úloh (výkone povolania) sa vzťahuje na:
Pri vzniku poistnej udalosti poisťovňa uhradí za poisteného sumu, ktorú je poistený povinný zamestnávateľovi uhradiť, plnenie je obmedzené výškou štvornásobku priemerného hrubého zárobku, resp. výškou dojednanej poistnej sumy. Poistenie je možné dojednať s platnosťou na území Slovenskej republiky, Českej republiky alebo na území celej Európy.
Výška poistného je závislá od rizikovej skupiny, do ktorej patrí zamestnanec podľa druhu vykonávanej činnosti.
Cestovné poistenie umožňuje poistenému vycestovať do zahraničia s istotou, že je zabezpečený pre prípad choroby, úrazu, prípadne straty batožiny a škody spôsobenej inej osobe. Plnenie z cestovného poistenia predstavuje zvyčajne úhradu nevyhnutných nákladov poisteného na ošetrenie, ktorému sa bol nútený podrobiť v dôsledku úrazu či choroby, jednoduché ošetrenie zubov a návrat do vlasti (repatriácia poisteného). Súčasťou cestového poistenia sú aj asistenčné služby.
Mladí ľudia, ktorí sa po prvýkrát zamestnajú (t.j. dôchodkovo sa poistia), sa môžu v lehote 30 dní rozhodnúť, či vstúpia do II. piliera alebo zostanú len v štátnom pilieri (v Sociálnej poisťovni).
Potrebujete viac informácií o poistení alebo máte záujem o uzatvorenie niektorého poiistenia? www.poistim.sk